12月19日，中国人民银行官网发布两份行政处罚公告，对交通银行股份有限公司与中国工商银行股份有限公司开出合计超过1.1亿元的罚没决定，并同步追究30名相关责任人的个人责任。公告显示，交通银行被警告、没收违法所得23.982116万元，并处罚款6783.43万元；工商银行被警告、没收违法所得434.570857万元，并处罚款3961.5万元。两项合计罚没金额达1.1243亿元。所有处罚决定均于2025年12月10日作出，公示期为五年。
此次处罚覆盖范围广泛。交通银行共涉及11类违法行为，包括违反账户管理规定、清算管理规定、特约商户实名制管理、反假货币业务管理、占压财政存款或资金、违反国库科目设置和使用规定、信用信息采集与查询违规、未按规定履行客户身份识别义务、未保存客户身份资料和交易记录、未报送大额或可疑交易报告，以及与身份不明客户交易或开立匿名、假名账户。
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工商银行则存在10项违法行为，具体包括：违反金融统计管理规定、违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反特约商户实名制管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，以及与身份不明的客户进行交易。与交通银行不同，工商银行未涉及占压财政存款或资金、违反国库科目设置和使用等国库相关违规行为。
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在个人追责方面，两家银行共计30名管理人员被单独处罚。
交通银行方面，营运与渠道管理部王某东因三项违规行为被处以警告并罚款17万元，为个人罚单中金额最高者；个人金融业务部朱某因涉及清算管理、客户身份识别、可疑交易报送及与身份不明客户交易等四项问题，被警告并罚款16.5万元。此外，普惠金融事业部杜某斌、风险管理部梁某、授信管理部莫某华等人，均因信用信息管理违规被处以10万元罚款；而金融服务服务中心陶某堃仅因同类问题被罚0.4万元，显示出处罚尺度与岗位职责、违规情节密切相关。
工商银行的追责名单同样覆盖前中后台多个条线。个人金融业务部任某明因账户管理及反洗钱义务履行不到位被罚13万元；商户发展中心胡某峰与银行卡业务部曾某民均因清算及特约商户实名制问题各被罚15万元；网络金融部杨某因清算、客户识别及可疑交易报送问题被罚12万元。值得注意的是，管理信息部赵某霖、网络融资中心孟某、授信管理部朱某伟等人，因信用信息管理违规分别被处以7.1万元、4.1万元、4.1万元罚款。运行管理部王某、软件开发中心李某浩、票据营业部刘某等技术或运营岗位人员，也因未履行客户身份识别或未报送可疑交易报告被处以2万至4.5万元不等罚款。
从处罚结构看，两家银行的高频违规点高度重合。其中，“未按规定履行客户身份识别义务”出现在工行10名、交行7名责任人的处罚事由中；“未按规定报送大额交易或可疑交易报告”涉及工行8人、交行6人；“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”则集中出现在双方中后台管理部门。这表明，尽管银行已建立反洗钱和数据合规框架，但在执行层面仍存在系统性漏洞，尤其在跨部门协作、系统自动校验、异常交易监测等环节未能有效落地。
此次处罚的时间统一于12月10日作出，并于12月19日集中公示，正值年末金融监管总结与来年政策定调的关键窗口期。五年公示期限则意味着相关处罚信息将长期纳入企业及个人信用记录，对机构声誉与职业履历形成持续影响。
当前，中国金融体系正加速推进风险防控体系现代化。反洗钱、客户身份识别、交易报告、信用信息管理等，已不仅是合规要求，更是金融基础设施安全的核心组成部分。大型商业银行作为支付、信贷、理财等关键服务的提供者，其内控失效可能放大操作风险，甚至传导至宏观金融稳定。央行此次对国有大行同步施以高额罚没并穿透至具体岗位人员，释放出明确信号：合规责任必须落实到岗、到人，任何以业务复杂、系统滞后或历史惯性为由的推诿，均不再被监管接受。
此次处罚涉及的银行均为系统重要性银行，其合规整改措施和内部管理调整将对整个银行业产生示范效应。预计各家银行将重新评估在反洗钱、客户信息保护、支付结算等领域的合规管理措施，加大资源投入，完善内部控制体系。
12月12日，中国人民银行党委召开会议强调，要防范化解重点领域的金融风险，维护金融稳定。2026年要加强金融风险监测、评估、预警体系建设。坚定维护金融市场平稳运行，综合平衡防范金融市场的道德风险。
未来，银行需重新审视合规投入的优先级。技术系统不能仅服务于效率提升，更应嵌入风控规则；业务流程不能只追求规模扩张，还需匹配实时监测机制；人员考核不能唯业绩导向，必须纳入合规权重。监管的刚性约束正在重塑银行业的成本结构，合规不再是可选项，而是生存底线。此次处罚暴露的问题不在制度缺失，而在执行断层。当金融统计管理规定等规则停留在合规部门文件中，而未嵌入业务系统与操作流程，再完善的框架也形同虚设。
（作者 胡群）
来源经济观察网
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